有哪些因素可以帮你拿到贷款的最低利率

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Mortgage利率是大多数贷款人最关心的问题，毕竟这关系着今后每个月的还款数额，而且Mortgage是个长期行为，初看相差不大的利率，加上时间的力量，日积月累，最终的总利息支出可能差别非常明显。今天我们就逐一分析一下，哪些因素可以帮助申请人获得更低利率。

自住房OR投资房

通常银行给与自住房购买的利率最低，投资房或者自住房Refinance的Mortgage利率都可能略高于自住房购买。

较低或稍高的Down Payment

在加拿大Down Payment低于20%的Mortgage被称为High ratio,这种情况下，房主必须按规定购买房价2%-4%的保险，由于有保险条款为房价背书，银行会视这种Mortgage风险较低，给与较为优惠的利率，比如曾经掀起讨论风暴的浮动利率0.99%，就是High ratio产品。但在这个前提下，虽然利率低了，房主要承担额外的保险费用。

有些银行对于Down Payment超过35%的客人，可以申请特别折扣，因为首付高，意味着贷款人资金雄厚，而且LTV低，银行的风险也低。请注意，这仅仅指通常的Mortgage产品，新移民、海外买家等都是特别产品，银行有其特定利率设定标准，35%的首付是基本规定，无法额外申请特别利率折扣。

Mortgage类型

通常浮动利率都会低于固定利率，目前市场上A side的浮动利率在1.4-1.6之间，但固定利率基本都超过2%。

贷款摊还期

加拿大的Mortgage通常有25年和30年两种摊还期，通常25年摊还期的利率较低。

大额的Mortgage金额

有些银行对于高于100万的贷款，也可以申请特别优惠折扣利率。

贷款人的信用分数

有些银行会把客户的信用分数分级，不同级别的信用分数对应不同的利率，信用分数越高，能拿到的Mortgage利率就越低。

总之，影响Mortgage利率的很多，但最关键的要素是收入。A side利率基本以报税收入为主，再加上资产和信用，灵活度很小，B side在收入的认定上更多元化，对负债比的要求也有一定的灵活度，信用要求也不特别严格，私人放贷则主要看物业的价值。您符合哪种银行的条件，如何申请到最优产品，请与专业贷款经纪沟通策划，综合考量平衡，充分利用自身的有利条件，规避不利因素，准确选择适合自己的Mortgage产品和利率。

如有认何关于贷款利率方面的问题，可咨询Jeany Liu 416-275-1279